09年中級金融專業(yè)考試真題及答案

41．下列關(guān)于中央銀行業(yè)務(wù)的描述中，不屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（?。?/span>
A．中國人民銀行通過貸款渠道發(fā)行人民幣
B．中國人民銀行吸收存款準(zhǔn)備金
C．中國人民銀行接受政府委托管理國庫
D．中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進(jìn)行資金清算
參考答案：D
答案解析：中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準(zhǔn)備金。資金結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中央銀行的中間業(yè)務(wù)。
試題點(diǎn)評：本題考查中央銀行的業(yè)務(wù)。參見教材第214—215頁。

42．宏觀調(diào)控是國家運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)政策對宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行的調(diào)節(jié)和干預(yù)。其中，金融宏觀調(diào)控是指（?。┑倪\(yùn)用。
A．收入政策
B．貨幣政策
C．財(cái)政政策
D．產(chǎn)業(yè)政策
參考答案：B
答案解析：金融宏觀調(diào)控以中央銀行或貨幣當(dāng)局為主體，以貨幣政策為核心，借助于各種金融工具調(diào)節(jié)貨幣供給量或信用量，影響社會(huì)總需求進(jìn)而實(shí)現(xiàn)社會(huì)總供求均衡，促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的機(jī)制與過程。
試題點(diǎn)評：注意與金融相關(guān)的政策是貨幣政策。參見教材第216頁。

43．貨幣政策的最終目標(biāo)是穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和平衡國際收支。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，關(guān)于充分就業(yè)的正確說法是（?。?。
A．社會(huì)勞動(dòng)者100％就業(yè)
B．所有有能力的勞動(dòng)力都能隨時(shí)找到任何條件的工作
C．存在摩擦性失業(yè)，但不存在自愿失業(yè)
D．存在摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)
參考答案：D
答案解析：充分就業(yè)是指有能力并愿意參加工作者，都能在較合理的條件下，隨時(shí)找到適當(dāng)?shù)墓ぷ?。并不等于社?huì)勞動(dòng)力的100%就業(yè)，通常是將摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)排除在外。
試題點(diǎn)評：本題考查充分就業(yè)的概念。參見教材第220頁。

44.在席卷全球的金融危機(jī)期間，中央銀行為了對抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國民經(jīng)濟(jì)增長，不應(yīng)該采取的措施是（?。?/span>
A．降低商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率
B．降低商業(yè)銀行再貼現(xiàn)率
C．在證券市場上賣出國債
D．下調(diào)商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率
參考答案：C
答案解析：注意對抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國民經(jīng)濟(jì)增長的措施應(yīng)該是擴(kuò)張性的貨幣政策。選項(xiàng)ABD都屬于擴(kuò)張性的財(cái)政政策，只有選項(xiàng)C在證券市場賣出國債，收回流通中的貨幣，屬于緊縮性的貨幣政策。
試題點(diǎn)評：本題間接考查擴(kuò)張性和緊縮性貨幣政策措施。參見教材第217頁。

45．貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策中介指標(biāo)的主要不足是（?。?。
A．內(nèi)生性太強(qiáng)
B．可測性欠佳
C．相關(guān)性欠強(qiáng)
D．可控性欠佳
參考答案：C
答案解析：在相關(guān)性方面貨幣供應(yīng)量存在一些問題。
試題點(diǎn)評：參見教材第230頁。

46．如果商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶未履行將歐元?jiǎng)澋姐y行指定賬戶的義務(wù)，這種可能性就是商業(yè)銀行承擔(dān)的（　）。
A．狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)
B．廣義的信用風(fēng)險(xiǎn)
C．操作風(fēng)險(xiǎn)
D．市場風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：A
答案解析：狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在享有債權(quán)時(shí)，由于債務(wù)人不能如期、足額還本付息，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
試題點(diǎn)評：本題間接考查狹義信用風(fēng)險(xiǎn)的概念。出題角度有點(diǎn)繞，需要考生進(jìn)行分析。參見教材第247頁。

47．我國某企業(yè)在出口收匯時(shí)正逢人民幣升值，結(jié)果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額減少。此種情形說明該企業(yè)承受了匯率風(fēng)險(xiǎn)中的（?。?。
A．交易風(fēng)險(xiǎn)
B．折算風(fēng)險(xiǎn)
C．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
D．經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：A
答案解析：交易風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
試題點(diǎn)評：本題間接考查交易風(fēng)險(xiǎn)的概念。出題角度有點(diǎn)繞，需要考生進(jìn)行分析。參見教材第248頁。

48．某商業(yè)銀行主管信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)理，在收受某借款人賄賂的情況下，向該借款人發(fā)放了本不該發(fā)放的貸款，導(dǎo)致該筆貸款無法收回。此種情形說明該商業(yè)銀行蒙受了（?。┑膿p失。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．市場風(fēng)險(xiǎn)
C．法律風(fēng)險(xiǎn)
D．操作風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：A
答案解析：信用風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)事故是有關(guān)債務(wù)人不能如期、足額還本付息。盡管不如期、足額還本付息是債務(wù)人的行為，就債權(quán)人而言，如果有關(guān)信貸管理人員或操作人員道德淪喪，為了滿足個(gè)人私利而將不該貸出的資金貸出，也會(huì)加大風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的概率。
試題點(diǎn)評：本題考查對信用風(fēng)險(xiǎn)的理解。出題角度有點(diǎn)繞，需要考生進(jìn)行分析。參見教材第247頁。

49．我國某企業(yè)在海外投資了一個(gè)全資子公司。該子公司在將所獲得的利潤匯回國內(nèi)時(shí)，其東道國實(shí)行了嚴(yán)格的外匯管制，該子公司無法將所獲得的利潤如期匯回。此種情形說明該企業(yè)承受了（?。?。
A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B．主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
C．投資風(fēng)險(xiǎn)
D．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：A
答案解析：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國居民為民間主體，國家通過外匯管制、罰沒或國有化等證券法規(guī)限制民間主體的資金轉(zhuǎn)移，使之不能正常履行其商業(yè)義務(wù)，從而使該國居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失。
試題點(diǎn)評：本題考查轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的概念。參見教材第251頁。

50．如果一國出現(xiàn)了短期利率、資產(chǎn)價(jià)格的急劇、短暫、超周期的惡化，則說明該國出現(xiàn)了（　）。
A．貨幣危機(jī)
B．銀行危機(jī)
C．外債危機(jī)
D．系統(tǒng)性金融危機(jī)
參考答案：D
答案解析：狹義的金融危機(jī)也就是系統(tǒng)性金融危機(jī)，是全部或大部分金融指標(biāo)—短期利率、資產(chǎn)（證券、房地產(chǎn)、土地）價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)—的急劇、短暫和超周期的惡化。
試題點(diǎn)評：本題考查狹義的金融危機(jī)（系統(tǒng)性金融危機(jī)）的概念。參見教材第260頁。

51．監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會(huì)組織和個(gè)體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應(yīng)，是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。該觀點(diǎn)源自管制理論中的（?。?。
A．公共利益論
B．特殊利益論
C．社會(huì)選擇論
D．經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論
參考答案：A
答案解析：公共利益論認(rèn)為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會(huì)組織和個(gè)體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應(yīng)，被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。
試題點(diǎn)評：本題考查公共利益論的觀念。參見教材第273頁。

52．根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于（　）。
A．2％
B．4％
C．8％
D．10％
參考答案：B
答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于4%。
試題點(diǎn)評：本題考查核心資本充足率的指標(biāo)。參見教材第277頁。

53．根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比不得超過（　）。
A．5%
B．8％
C．10％
D．15％
參考答案：A
答案解析：不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。
試題點(diǎn)評：本題考查不良貸款率指標(biāo)。參見教材第278頁。

54．非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，其基礎(chǔ)是（?。?。
A．針對銀行體系并表
B．針對銀行體系分表
C．針對單個(gè)銀行并表
D．針對單個(gè)銀行分表
參考答案：C
答案解析：非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局針對單個(gè)銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。
試題點(diǎn)評：本題考查非現(xiàn)場監(jiān)管的概念。參見教材第280頁。

55．我國目前對保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)適用的是（　）償付能力原則。
A．適度
B．自主
C．最低
D．最高
參考答案：C
答案解析：

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