中央銀行

（一）中央銀行制度
考試內容：掌握中央銀行制度的定義；熟悉建立中央銀行制度的必要性；了解中央銀行產生的歷史過程；了解中央銀行獨立性的起源及其發(fā)展。
中央銀行也稱貨幣當局，中央銀行處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)。中央銀行是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國家行政管理機關和銀行的雙重性質。
中央銀行制度是指由中央銀行代表國家管理一國金融業(yè)，并以其為核心構成存款貨幣銀行及其他金融機構為融資媒體的金融體制。

1.建立中央銀行制度的必要性
（1）集中貨幣發(fā)行權的需要。
（2）代理國庫和為政府籌措資金的需要。
（3）管理金融業(yè)的需要。
（4）國家對社會經濟發(fā)展實行干預的需要。

2.中央銀行的產生與發(fā)展

獨占銀行券的發(fā)行權是中央銀行產生的第一個標志。隨著資本主義由競爭走向壟斷，中央銀行也發(fā)展成為銀行的銀行和政府的銀行。
（1）由存款貨幣銀行轉化為中央銀行。
（2）專門設置的中央銀行。如美國聯(lián)邦儲備體系。
（3）由綜合型銀行改革為單一職能的中央銀行。如前蘇聯(lián)、東歐各國和新中國。

3.中央銀行獨立性的起源及其發(fā)展

中央銀行獨立性問題的實質就是如何處理中央銀行和政府之間關系的問題，是中央銀行對政府直接負責還是對政府相對負責的問題。
了解支持和反對中央銀行獨立性的理由。
中央銀行獨立程度的發(fā)展歷程：
第一階段——高度獨立，第一次世界大戰(zhàn)前
第二階段——基本不獨立，從第一次世界大戰(zhàn)到20世紀70年代初
第三階段——相對獨立，從20世紀70年代至今

（二）中央銀行的職責和業(yè)務活動特征

考試內容：掌握中央銀行的職責、業(yè)務活動的特征。
中央銀行是金融管理機構，它代表國家管理金融，制定和執(zhí)行金融方針政策，其主要管理職責，都是寓于金融業(yè)務的經營過程之中的。
其業(yè)務活動特征為：
（1）不以盈利為目的。
（2）不經營普通銀行業(yè)務。
（3）在制定和執(zhí)行貨幣政策時，中央銀行具有相對獨立性，不應受到其他部門或機構的行政干預和牽制。

（三）中央銀行的主要業(yè)務
考試內容：掌握中央銀行的主要業(yè)務。
中央銀行的主要業(yè)務包括貨幣發(fā)行業(yè)務、對銀行的業(yè)務和對政府的業(yè)務。
1.貨幣發(fā)行業(yè)務——中央銀行是發(fā)行的銀行
貨幣發(fā)行業(yè)務是中央銀行的主要業(yè)務。中國人民銀行是我國法定的唯一的貨幣發(fā)行機構。
2.對銀行的業(yè)務——中央銀行是銀行的銀行
（1）集中準備金。
（2）最后貸款人。中央銀行對存款貨幣銀行的三種貸款方式：再抵押放款、商業(yè)票據(jù)的再貼現(xiàn)和再貸款。
（3）全國清算——此項業(yè)務為中央銀行主要的中間業(yè)務
3.對政府的業(yè)務——中央銀行是政府的銀行
（1）代理國庫。國庫存款是中央銀行主要負債之一。
（2）代理國家債券發(fā)行。
（3）對國家給予信貸支持。
（4）保管外匯和黃金儲備。
（5）制定并監(jiān)督執(zhí)行有關金融管理法規(guī)。

（四）中央銀行的資產負債表

考試內容：熟悉中央銀行資產負債表的主要內容。
中央銀行的資產：國外資產、貼現(xiàn)及放款、政府債券和財政借款、外匯及黃金儲備
中央銀行的負債：流通中通貨、國庫及公共機構存款、存款貨幣銀行等金融機構存款、對外負債、其他負債和資本項目

（五）中央銀行組織體制下的支付清算系統(tǒng)

考試內容：掌握中央銀行體制下的支付結算系統(tǒng)。熟悉我國支付結算體系的架構。
1.中央銀行支付清算系統(tǒng)簡介
中央銀行組織全國銀行清算包括同城或同地區(qū)和異地兩大類。同城或同地區(qū)銀行的資金清算主要是通過票據(jù)交換所來進行。票據(jù)交換應收應付最后都通過中央銀行集中清算交換的差額。
2.中國支付結算體系架構
中國的支付結算體系由四部分組成：
（1）銀行賬戶體系
（2）支付結算工具體系。中國將逐步建立以票據(jù)和信用卡為主體、以電子支付工具為發(fā)展方向，滿足多種經濟活動和市場經濟發(fā)展需要、適應社會各階層使用的支付結算工具體系。
（3）支付清算系統(tǒng)。支付清算系統(tǒng)一般由兩大部分組成：一是國家支付清算系統(tǒng)和商業(yè)銀行行內資金匯劃系統(tǒng)，二是票據(jù)交換所。
（4）支付結算管理體系。

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