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金融機構

金融機構——專門從事各種金融活動的組織，是金融市場不可缺少的中介主體。

(一)金融機構體系的一般構成

1.中央銀行

中央銀行是一個國家的金融管理機構，是現(xiàn)代各國金融系統(tǒng)的核心，具有特殊的地位和功能。

中央銀行的主要職能：

壟斷貨幣發(fā)行、為政府提供金融服務、為商業(yè)銀行和其他金融機構充當最后貸款人以及管理國家金融，即發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行。

2.商業(yè)銀行

商業(yè)銀行——以盈利為目的，直接面向社會企業(yè)、單位和個人，以經(jīng)營存放款和匯兌為主要業(yè)務的信用機構。

商業(yè)銀行的主要特點：

以吸收社會公眾存款為其主要資金來源，以發(fā)放貸款為主要資金運用。

3.專業(yè)銀行

專業(yè)銀行——專門經(jīng)營某種特定范圍的金融業(yè)務和提供專門性金融服務的銀行。

它是在商業(yè)銀行的基礎上，逐漸形成和建立起來的專業(yè)化金融機構。專業(yè)銀行的出現(xiàn)，是社會分工的發(fā)展在金融業(yè)的反映。各國的專業(yè)銀行種類很多，名稱各異，如儲蓄銀行、進出口信貸銀行等。

4.投資銀行

投資銀行——指專門對工商企業(yè)辦理投資和長期信貸業(yè)務的銀行。

其資金來源主要靠發(fā)行自己的股票和債券來籌集。

投資銀行的主要業(yè)務：

對企業(yè)的股票和債券進行直接投資、發(fā)放中長期貸款、為工商企業(yè)代辦發(fā)行或包銷股票和債券、參與企業(yè)的創(chuàng)建和改組活動、為企業(yè)提供投資和財務咨詢服務等。

5.其他非銀行金融機構

如保險公司、信用合作社、養(yǎng)老或退休基金、投資基金等。

(二)金融機構在現(xiàn)代經(jīng)濟中的作用

金融中介機構是專業(yè)化的融資中介人，在現(xiàn)代經(jīng)濟中發(fā)揮著重要的作用：

1.作為存款人和貸款人中介，以吸收存款或發(fā)行融資證券的方式匯集各種期限和數(shù)量的資金，通過信貸等方式投向需要資金的社會各部門，使融資雙方的融資交易活動得以順利進行，促進了資金從盈余者向短缺者的流動。

2.在一定程度上降低融資交易中的融資成本，通過規(guī)模經(jīng)營和專業(yè)化運作，可以合理控制利率，并節(jié)約融資交易的各項費用支出，使交易成本得以降低。

3.提供金融風險轉移和管理服務。

(三)我國現(xiàn)行金融機構

1.中央銀行

中國人民銀行是我國的中央銀行。1983年9月國務院決定中國人民銀行專門行使中央銀行的職能，中國人民銀行成為國務院管理領導全國金融事業(yè)的國家機關，履行三大職能：

一是享有貨幣發(fā)行壟斷權，履行發(fā)行銀行的職能;

二是代表政府管理全國的金融機構和金融活動，經(jīng)理國庫，履行政府銀行的職能;

三是作為最后貸款人，在商業(yè)銀行資金不足時，可向其發(fā)放貸款，履行銀行的銀行職能。

2.商業(yè)銀行

目前我國商業(yè)銀行主要包括四大商業(yè)銀行、其他股份制商業(yè)銀行、城市合作銀行。

(1)四大商業(yè)銀行。

四大商業(yè)銀行是指中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行。

(2)其他股份制商業(yè)銀行。

(3)城市合作銀行。

3.政策性銀行

政策性銀行一般是指由政府設立，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以盈利為目標的金融機構。

政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

3家銀行的分工：

(1)國家開發(fā)銀行——為國家重點項目、重點產(chǎn)品和基礎產(chǎn)業(yè)提供金融支持;

(2)中國進出口銀行——為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設備出口等提供政策性金融服務;

(3)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行——為農(nóng)副產(chǎn)品收購、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展等提供資金支持。

政策性銀行的資金來源——靠發(fā)行政策性金融債券及財政撥付，其經(jīng)營活動不以盈利為目的，但要堅持銀行經(jīng)營管理的基本原則，力爭保本微利。

4.非銀行金融機構

(1)保險公司。

(2)信托投資公司。

(3)證券公司。

(4)其他非銀行金融機構還有農(nóng)村和城市信用合作社、在華外資合資金融機構等。

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（責任編輯：中原茶仙子）

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