銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目

《公司信貸》初級(jí)考試大綱

【考試目的】

通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)試人員運(yùn)用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識(shí)，包括公司信貸基礎(chǔ)知識(shí)、操作流程、分析方法、監(jiān)管政策和管理要求，處理銀行公司信貸業(yè)務(wù)的基本能力。

【考試內(nèi)容】

一、公司信貸

(一)掌握公司信貸的要素和分類;

(二)熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu);

(三)了解開展綠色信貸的基本內(nèi)容和要求;

(四)掌握公司信貸主要產(chǎn)品。

二、信貸申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查

(一)熟悉借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類;

(二)掌握信貸受理階段面談訪問(wèn)的內(nèi)容、內(nèi)部意見反饋的步驟和貸款意向階段的貸款意向書出具、申請(qǐng)材料準(zhǔn)備及其注意事項(xiàng);

(三)掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容;

(四)熟悉貸前調(diào)查報(bào)告的基本內(nèi)容。

三、借款需求分析

(一)熟悉借款需求分析的意義和借款需求的影響因素;

(二)熟悉借款需求的分析方法，能夠運(yùn)用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及具體借款用途;

(三)熟悉產(chǎn)生借款需求的原因、適用授信產(chǎn)品及融資需求測(cè)算、融資期限結(jié)構(gòu)安排等方面內(nèi)容。

四、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析

(一)熟悉區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的分析方法;

(二)熟悉行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分析方法。

五、客戶分析與信用評(píng)級(jí)

(一)熟悉客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和基本方法;

(二)熟悉客戶財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容和基本方法;

(三)理解客戶評(píng)級(jí)的對(duì)象、因素、方法和流程。

六、擔(dān)保管理

(一)掌握貸款擔(dān)保的分類、范圍、從屬性、原則和作用;

(二)掌握貸款保證人的資格與評(píng)價(jià)，保證擔(dān)保的一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)與管理要點(diǎn)，及銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險(xiǎn)防范;

(三)掌握抵押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)及管理要點(diǎn);

(四)掌握質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)及管理要點(diǎn)、質(zhì)押與抵押的區(qū)別;

(五)掌握其他增信措施;

(六)掌握押品管理的基本原則及管理內(nèi)容。

七、信貸審批

(一)掌握信貸授權(quán)與審貸分離的相關(guān)內(nèi)容;

(二)掌握授信額度的決定因素和確定流程;

(三)掌握信貸審查事項(xiàng)及審批要素。

八、貸款合同與發(fā)放支付

(一)掌握貸款合同的簽訂流程和管理要點(diǎn);

(二)掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程;

(三)掌握貸款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點(diǎn)。

九、貸后管理

(一)掌握貸款用途及還款賬戶監(jiān)控;

(二)掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容;

(三)掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法和要求;

(四)掌握風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序、指標(biāo)體系和處置;

(五)掌握保證人管理、抵(質(zhì))押品管理以及擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制;

(六)熟悉檔案管理的內(nèi)容和要求。

十、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提

(一)熟悉貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的對(duì)象、原則和五級(jí)分類核心內(nèi)容;

(二)熟悉貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的方法、標(biāo)準(zhǔn)及監(jiān)管要求。

十一、不良貸款管理

(一)掌握不良貸款管理的相關(guān)內(nèi)容;

(二)熟悉不良貸款的處置方式。

附錄

(一)《貸款通則》(中國(guó)人民銀行令1996年2號(hào))

(二)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號(hào))

(三)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(銀監(jiān)會(huì)令〔2010〕4號(hào))

(四)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》(中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2022〕1號(hào))

(五)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》(銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕15號(hào))

(六)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第1號(hào))

(七)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第2號(hào))

(八)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號(hào))

(九)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕85號(hào))

(十)《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法 》(中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2022〕第4號(hào))

(十一)《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》(銀監(jiān)發(fā)〔2018〕2號(hào))

(十二)《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》(銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕20號(hào))

(十三)《商業(yè)銀行押品管理指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號(hào))

(十四)《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金管理的通知》(國(guó)發(fā)〔2019〕26號(hào))

(十五) 《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》(中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行令〔2023〕第 1號(hào))

(十六)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2005〕72號(hào))

(十七) 《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》(財(cái)金〔2017〕90號(hào))

(十八)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》(財(cái)金〔2012〕6號(hào))

(十九)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2016〕56號(hào))

本考試大綱和考試教材是2024年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

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