黃某是一家銀行的客戶經(jīng)理，他的下列行為中遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的是(　)。

A.知道其他部門同事有受賄行為，但由于不屬同一部門，因此不予勸阻

B.某企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人向其了解本公司法人在該銀行的私人存款狀況，黃某予以拒絕

C.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)

D.在周末時(shí)，將辦公用筆記本電腦帶回家自行使用

『正確答案』B

『答案解析』本題考查從業(yè)人員的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過程中，建議其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的(　)規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

『正確答案』A

『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。本題中小王的行為屬于內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為，違反了內(nèi)幕交易的規(guī)定。

法院依法定程序到某銀行機(jī)構(gòu)查詢某貿(mào)易公司的存款狀況。該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了(　)規(guī)定。

A.風(fēng)險(xiǎn)提示

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

『正確答案』B

『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

當(dāng)銀行從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是(　)。

A.依法結(jié)算報(bào)酬

B.歸還辦公用品

C.歸還欠費(fèi)

D.攜帶工作資料及商業(yè)機(jī)密

『正確答案』D

『答案解析』本題考查從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。離職后，仍應(yīng)恪守誠信。保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是(　)。

A.暗示客戶可通過偽造合同獲得貸款

B.報(bào)告客戶違反法律禁止性規(guī)定的行為

C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

D.正確理解法律禁止性規(guī)定

『正確答案』A

『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：

(1)以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議;

(2)明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助;

(3)出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

建立信托后，委托人死亡或依法被解散，依法被撤銷，或被宣告破產(chǎn)時(shí)，當(dāng)委托人是唯一受益人時(shí)，信托終止，信托財(cái)產(chǎn)(　)。

A.不作為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)

B.作為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)

C.根據(jù)信托合同約定是否作為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)

D.根據(jù)委托人遺囑決定是否作為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)

『正確答案』B

『答案解析』本題考查信托財(cái)產(chǎn)性質(zhì)。信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。建立信托后，委托人死亡或依法被解散，依法被撤銷，或被宣告破產(chǎn)時(shí)，當(dāng)委托人是唯一受益人時(shí)，信托終止，信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn);當(dāng)委托人不是唯一受益人的信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)。

(　)是依照法定款式做成票據(jù)并交付受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。

A.出票

B.承兌

C.保證

D.背書

『正確答案』A

『答案解析』本題考查票據(jù)行為。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。所謂“做成”就是出票人按照法定款式制作票據(jù)，在票據(jù)上記載法定內(nèi)容并簽名。由于現(xiàn)在各種票據(jù)都由一定機(jī)關(guān)印制，因而所謂“做成”只是填寫有關(guān)內(nèi)容和簽名而已;所謂“交付”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如偷竊票據(jù)不能稱做“交付”，因而也不能稱做出票行為。

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，(　)是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

『正確答案』B

『答案解析』本題考查票據(jù)行為。票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，匯票的發(fā)票人和付款人之間是一種委托關(guān)系，發(fā)票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時(shí)能得到付款，在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。

《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定，背書人應(yīng)記載背書日期，背書人未記載背書日期的(　)。

A.不影響背書效力，視為在票據(jù)到期日前背書

B.背書無效

C.不影響背書效力，視為在票據(jù)提示付款期限內(nèi)背書

D.背書行為效力待定，待背書人補(bǔ)充填寫后才生效

『正確答案』A

『答案解析』《票據(jù)法》第二十九條規(guī)定：“背書由背書人簽章并記載背書日期。背書未記載日期的，視為在匯票到期日前背書。

依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指(　)。

A.當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為依法定形式進(jìn)行

B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D.取得票據(jù)無需合法原因

『正確答案』B

『答案解析』本題考查票據(jù)法律制度。票據(jù)是一種無因證券，其含義是：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

以下不能采用仲裁的糾紛是(　)。

A.婚姻

B.收養(yǎng)

C.監(jiān)護(hù)

D.扶養(yǎng)

E.繼承糾紛

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查民事訴訟與仲裁。仲裁，是指當(dāng)事人根據(jù)他們之間訂立的仲裁協(xié)議，自愿將其爭議提交仲裁機(jī)構(gòu)進(jìn)行裁判，并受該裁判約束的一種制度。仲裁是解決民事爭議的方式之一。在我國，平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：(1)婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛;(2)依法應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)處理的行政爭議。

擔(dān)保的方式包括(　)。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查擔(dān)保法律制度?！稉?dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

下列財(cái)產(chǎn)中，可以抵押的有(　)。

A.醫(yī)院的儀器設(shè)備

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具

C.學(xué)校的教學(xué)樓

D.抵押人所有的房屋

E.土地所有權(quán)

『正確答案』BD

『答案解析』本題考查抵押物的范圍?！段餀?quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物;(2)建設(shè)用地使用權(quán);(3)以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán);(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(6)交通運(yùn)輸工具;(7)法律、法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

《物權(quán)法》第一百八十四條列舉了以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán);(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn);(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

留置權(quán)的主要特征包括(　)。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有不可分性

D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

E.留置權(quán)只發(fā)生一次效力

『正確答案』ABCD

『答案解析』本題考查留置權(quán)的特征。留置權(quán)有以下主要特征：留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同;留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償;留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物;留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期。

下列選項(xiàng)中，導(dǎo)致合同無效的原因有(　)。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會(huì)公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查合同的效力。根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會(huì)公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

無效的合同自始沒有法律約束力。

根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有(　)。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行

『正確答案』BC

『答案解析』本題考查法人。中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨(dú)資銀行，均為企業(yè)法人。銀行分行和代表處都屬于法人的分支機(jī)構(gòu)，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)屬于非法人組織。

下列關(guān)于自然人和法人的不同之處正確的有(　)。

A.自然人是個(gè)人，法人是組織

B.自然人不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力

C.自然人權(quán)利能力和行為能力不一致，法人的則是一致的

D.有些專屬于自然人的權(quán)利，如生命健康權(quán)，法人不得享有

E.自然人的民事權(quán)利能力始于出生，法人的民事權(quán)利能力始于組建

『正確答案』ABCD

『答案解析』本題考查法人與自然人。根據(jù)自然人和法人的概念，自然人和法人都具有民事權(quán)利能力，自然人的權(quán)利能力和行為能力有時(shí)是不一致的，比如限制行為能力人，而法人的民事權(quán)利能力和民事行為能力從成立時(shí)起就是一致的;法人需要登記注冊(cè)才能夠成立，其權(quán)利能力和行為能力從登記注冊(cè)起產(chǎn)生。

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