16. 2003年修改通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性和( )為經(jīng)營原則。

A.政策性

B.公益性

C.效益性

D.審慎性

[答案]C

[解析]：2003年12月17日將商業(yè)銀行的經(jīng)營原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”。

[試題點(diǎn)評(píng)]：注意我國確立的商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。

17. 商業(yè)銀行的新型業(yè)務(wù)運(yùn)營模式區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的核心點(diǎn)是( )。

A.集中核算

B.業(yè)務(wù)外包

C.前后臺(tái)分離

D.設(shè)綜合業(yè)務(wù)窗口

[答案]C

[解析]：新的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的核心就是前后臺(tái)分離。

[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查商業(yè)銀行的新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式。

18. 我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是指( )與資產(chǎn)總額之比。

A.表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總額

C.表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.不良貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總額

[答案]C

[解析]：風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比。

[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)的公式。

19. 作為一種信貸類不良資產(chǎn)的處置方式，我國的銀行不良資產(chǎn)證券化在操作中是將不良資產(chǎn)委托給受托機(jī)構(gòu)，作為受托機(jī)構(gòu)要設(shè)立( )。

A.資產(chǎn)管理賬戶

B.資產(chǎn)信托賬戶

C.資產(chǎn)處置公司

D.資產(chǎn)租賃公司

[答案]B

[解析]：由銀行作為發(fā)起機(jī)構(gòu)，將相關(guān)分行的部分公司類不良貸款組成基礎(chǔ)資產(chǎn)池，信托予受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)設(shè)立資產(chǎn)信托賬戶。

[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查信貸類不良資產(chǎn)的處置的相關(guān)知識(shí)。

20. 下列收入中屬于商業(yè)銀行營業(yè)外收入的是( )。

A.違約金

B.投資收益

C.賠償金

D.罰沒收入

[答案]D

[解析]：選項(xiàng)AC屬于營業(yè)外支出內(nèi)容。

[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查營業(yè)外收入的內(nèi)容。

21. 將未來具有可預(yù)見的現(xiàn)金流量的非流動(dòng)性存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樵谫Y本市場(chǎng)可銷售和流通的金融產(chǎn)品，是投資銀行的( )業(yè)務(wù)。

A.證券發(fā)行

B.證券經(jīng)紀(jì)

C.基金管理

D.資產(chǎn)證券化

[答案]D

[解析]：資產(chǎn)證券化是指將資產(chǎn)原始權(quán)益人或發(fā)起人(賣方)具有可預(yù)見的未來現(xiàn)金流量的非流動(dòng)性存量資產(chǎn)，構(gòu)造和轉(zhuǎn)變成為資本市場(chǎng)可銷售和流通的金融產(chǎn)品的過程。

[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查資產(chǎn)證券化的概念。

22. 為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制，投資銀行所發(fā)揮的作用是 ( )。

A.期限中介

B.風(fēng)險(xiǎn)中介

C.信息中斧

D.流動(dòng)性中介

[答案]D

[解析]：流動(dòng)性中介是投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。

[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查流動(dòng)性中介的概念。

23. 由于股票市場(chǎng)低迷，在某次發(fā)行中股票未被全部售出，承銷商在發(fā)行結(jié)束后將未售出的股票退還給了發(fā)行人。這表明此次股票發(fā)行選擇的承銷方式是( )。

A.全額包銷

B.盡力推銷

C.余額包銷

D.混合推銷

[答案]B

[解析]：盡力推銷即承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人，按規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券，發(fā)行結(jié)束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。

[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查盡力推銷的概念。

24. 投資者完全繞過證券商，相互間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場(chǎng)，稱為( )。

A.一級(jí)市場(chǎng)

B.二級(jí)市場(chǎng)

C.第三市場(chǎng)

D.第四市場(chǎng)

[答案]D

[解析]：第四市場(chǎng)是指投資者完全繞過證券商，自己相互間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場(chǎng)。

[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查第四市場(chǎng)的概念。

25. 2009年3月1日，寶鋼集團(tuán)公司與杭州鋼鐵集團(tuán)公司簽約，寶鋼集團(tuán)收購寧波鋼鐵，可以獲得其400萬噸熟軋板卷的產(chǎn)能。這是寶鋼集團(tuán)又一次實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)重組的重大舉措。按并購前企業(yè)間的市場(chǎng)關(guān)系，此次并購屬于( )。

A.縱向并購

B.橫向并購

C.混合并購

D.垂直并購

[答案]B

[解析]：橫向并購是并購企業(yè)的雙方或多方原屬同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品，并購使得資本在同一市場(chǎng)領(lǐng)域或部門集中時(shí)。

[試題點(diǎn)評(píng)]：本題間接考查橫向并購的概念。

26. 諾斯等學(xué)者認(rèn)為，金融創(chuàng)新就是( )。

A.規(guī)避管制

B.制度變革

C.降低交易成本

D.尋求利潤的最大化

[答案]B

[解析]：諾斯等制度學(xué)派的金融創(chuàng)新理論認(rèn)為金融創(chuàng)新是一種與經(jīng)濟(jì)制度相互影響、相互因果的制度變革。

27. 金融制度的創(chuàng)新是指( )。

A.金融體系與金融結(jié)構(gòu)的新變化

B.從金融分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的轉(zhuǎn)變

C.金融市場(chǎng)監(jiān)管的重新定位

D.金融體系與國際慣例接軌

[答案]A

[解析]：金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的大量新變化。

[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查金融制度創(chuàng)新的概念。

28. 在金融衍生工具中，遠(yuǎn)期合約的最大功能是( )。

A.增加收益

B.增加交易量

C.方便交易

D.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

[答案]D

[解析]：遠(yuǎn)期合約的最大功能是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

29. 在金融深化的測(cè)量中，貨幣化程度是指( )。

A.物物交換總值占貨幣交易總值的比例

B.國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例

C.貨幣交易總值占物物交換總值的比例

D.國民生產(chǎn)總值中現(xiàn)金交易總值所占的比例

[答案]B

[解析]：貨幣化程度即國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例。

[試題點(diǎn)評(píng)]：本題考查貨幣化程度的概念。

30. 1999年美國國會(huì)通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，其核心內(nèi)容是( )。

A.準(zhǔn)許商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.準(zhǔn)許金融持股公司跨國發(fā)展

C.準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)

D.準(zhǔn)許保險(xiǎn)公司從事非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

[答案]C

[解析]：1999年美國國會(huì)通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，其核心內(nèi)容是廢止1933年的《格拉斯—斯蒂格爾法案》以及其他一些相關(guān)法律中有關(guān)限制商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司三者跨界經(jīng)營的條款，準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)。

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